Kredietbank wil hypotheken wanbetalers overnemen
27 november 2009
De gemeentelijke kredietbanken willen hypotheken van noodlijdende particulieren gaan overnemen. Op die manier kan voorkomen worden dat huizenbezitters die in de financiële problemen komen, gedwongen hun woning moeten verkopen.
Dat meldt Ger Jaarsma, voorzitter van de NVVK, de vereniging voor schuldhulpverlening en sociaal bankieren aan Z24. Leden van de NVVK, vooral de gemeentelijke kredietbanken en particuliere schuldhulpverleners, helpen mensen uit een schuldenpositie te komen. Jaarsma verwacht een enorme toename van middeninkomens die in de financiële problemen raken. Velen van hen zullen een koopwoning hebben.
Gedwongen huizenverkoop voorkomen
"Momenteel is het vaak zo dat mensen die hun huis niet meer kunnen betalen, ook meteen hun woning kwijt zijn. Maar nu de huizenprijzen dalen, is dat niet altijd financieel de beste oplossing. De eigenaren blijven met een restschuld zitten en raken nog dieper in de problemen. Daarom kijken we naar oplossingen om gedwongen huizenverkoop te voorkomen", aldus Jaarsma.
"Momenteel is het vaak zo dat mensen die hun huis niet meer kunnen betalen, ook meteen hun woning kwijt zijn. Maar nu de huizenprijzen dalen, is dat niet altijd financieel de beste oplossing. De eigenaren blijven met een restschuld zitten en raken nog dieper in de problemen. Daarom kijken we naar oplossingen om gedwongen huizenverkoop te voorkomen", aldus Jaarsma.
Een aantal banken, waaronder de ING, heeft al speciale regelingen voor klanten die tijdelijk hun hypotheeklasten niet op kunnen brengen. Zo kunnen die lasten een aantal maanden worden opgeschort en worden bijgeschreven op de lening.
Executieveiling levert te weinig op
"Banken proberen in het algemeen een gedwongen verkoop voorkomen", vertelt Kees Verhagen, woordvoerder van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). "Het veilingsysteem zoals het nu is, levert te weinig op. Het zijn vooral handelaren die de huizen kopen. Particulieren komen er nauwelijks aan te pas. Dat drukt de prijzen."
"Banken proberen in het algemeen een gedwongen verkoop voorkomen", vertelt Kees Verhagen, woordvoerder van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). "Het veilingsysteem zoals het nu is, levert te weinig op. Het zijn vooral handelaren die de huizen kopen. Particulieren komen er nauwelijks aan te pas. Dat drukt de prijzen."
Uit onderzoek van de Erasmus Universiteit in Rotterdam blijkt dat een woning op een executieveiling gemiddeld 37 procent minder oplevert dan wat het huis eigenlijk waard is. Er wordt gezocht naar manieren waardoor particulieren een eerlijker kans krijgen op de veiling en de opbrengst voor de bank hoger is.
Hypotheken overnemen
Naast overleggen over aanpassingen van rentepercentages en aflossingen, stelt de NVVK ook voor dat de kredietbanken de hypotheken van probleemgevallen gaan overnemen. Volgens het plan van Jaarsma zou de kredietbank de executiewaarde van de woning aan de bank betalen, de rest van het bedrag wordt kwijtgescholden.
De huizenbezitter zou de hypotheek afbetalen bij de kredietbank.
Naast overleggen over aanpassingen van rentepercentages en aflossingen, stelt de NVVK ook voor dat de kredietbanken de hypotheken van probleemgevallen gaan overnemen. Volgens het plan van Jaarsma zou de kredietbank de executiewaarde van de woning aan de bank betalen, de rest van het bedrag wordt kwijtgescholden.
De huizenbezitter zou de hypotheek afbetalen bij de kredietbank.
"We zijn nu aan het zoeken naar manieren waarop dit voor de banken aantrekkelijk is", aldus Jaarsma. "In een executieveiling krijgen banken gemiddeld 80 tot 90 procent van de executiewaarde van een woning. Soms ligt dat ook veel lager, bijvoorbeeld maar 50 procent van de executiewaarde. Het verschil tussen het hypotheekbedrag en de veilingopbrengst, de restschuld blijft staan, dus de bank kan daar aanspraak op maken. In ons plan betalen wij in een keer de executiewaarde, maar de restantschuld wordt dan kwijtgescholden."
Meer huizen gedwongen verkocht
Het aantal huizen dat gedwongen verkocht wordt, ligt veel hoger dan vorig jaar. De eerste zes maanden van 2008 werden een kleine duizend woningen per executie geveild, over de eerste zes maanden van 2009 lag dat op ruim 1100, zo berekende het Kadaster.
Het aantal huizen dat gedwongen verkocht wordt, ligt veel hoger dan vorig jaar. De eerste zes maanden van 2008 werden een kleine duizend woningen per executie geveild, over de eerste zes maanden van 2009 lag dat op ruim 1100, zo berekende het Kadaster.
Hoe hoog de rentepercentages komen te liggen, weet Jaarsma nog niet. "De rentepercentages voor de herfinancieringen die we nu doen, liggen tussen de 8 en 13 procent. Maar dat zal voor hypotheken lager komen te liggen, ik schat zo tussen de 5 en 6 procent.
Kredietbank Den Haag
In Nederland is de Gemeentelijke Kredietbank in Den Haag nu de enige partij die aan woningfinanciering doet. Indien een woningbezitter overwaarde heeft op zijn pand, kan hij zijn hypotheek oversluiten naar de kredietbank. De tarieven zijn volgens een woordvoerder concurrerend met de markt. Voor een rentevaste periode van vijf jaar is de rente nu 4,75 procent.
In Nederland is de Gemeentelijke Kredietbank in Den Haag nu de enige partij die aan woningfinanciering doet. Indien een woningbezitter overwaarde heeft op zijn pand, kan hij zijn hypotheek oversluiten naar de kredietbank. De tarieven zijn volgens een woordvoerder concurrerend met de markt. Voor een rentevaste periode van vijf jaar is de rente nu 4,75 procent.
De kredietbank Den Haag ziet een enorme toename in het aantal mensen die hun hypotheek oversluiten. Dit jaar zijn het er een stuk of honderd, vorig jaar was dat nog maar ongeveer de helft.
Gesprek over plan NVVK
Het overleg tussen de NVB en de NVVK heeft nog niet plaatsgevonden, maar de Nederlandse Vereniging van Banken laat weten open te staan voor het gesprek.
"We staan er niet negatief tegenover", aldus woordvoerder Verhagen.
Het overleg tussen de NVB en de NVVK heeft nog niet plaatsgevonden, maar de Nederlandse Vereniging van Banken laat weten open te staan voor het gesprek.
"We staan er niet negatief tegenover", aldus woordvoerder Verhagen.